FIRE BACKTEST LAB
내 투자전략을
과거 시장에서 검증합니다.
현재 FIRE 계획의 연 7% 고정 가정과 별개로, 실제 과거 연간 수익률을 적용해 자산배분별 결과와 경제적 자유 도달 가능성을 비교합니다.
1. 자산 비중을 정하세요
대표 포트폴리오를 고르거나 직접 비중을 조절할 수 있습니다.
2. 백테스트 기간을 정하세요
기본은 과거 30년입니다. 최근 시장만 보거나 특정 시작·종료연도를 직접 지정할 수 있습니다.
데이터 기준과 주의사항
과거 성과를 미래 기대수익률로 오해하지 않도록 기준을 공개합니다.
※ 본 결과는 사용자가 선택한 과거 완결연도 범위 안에서 실제 이용 가능한 공통 데이터를 적용한 백테스트이며 미래 수익률을 예측하거나 보장하지 않습니다. 기존자산 리밸런싱 없음 모드에서도 매월 신규 투자금은 사용자가 설정한 목표비중대로 배분합니다. 월 투자금은 연간 수익률을 등가 월수익률로 환산해 적용하므로 실제 월별 경로와 다릅니다. 세금·거래비용·환율·연중 최대낙폭·실제 매수체결 차이는 정밀 반영하지 않습니다. KOSPI와 Bitcoin은 가격 변동 기준, S&P 500과 REIT 등은 배당 재투자 포함 총수익 기준이므로 정의 차이를 확인해야 합니다. 투자판단이나 상품 추천이 아닌 계획 시뮬레이션입니다.
백테스트 결과, 이 순서로 읽어보세요
1. 실제 분석기간부터 확인하세요
자산마다 데이터 시작연도가 다릅니다. 선택기간과 실제 분석기간이 다르면 공통 데이터가 있는 구간만 계산한 것입니다. 전략을 비교할 때는 기간과 리밸런싱 조건을 같게 맞추세요.
2. 연평균 수익률과 구매력을 구분하세요
연평균 수익률(CAGR)은 처음 투자한 돈이 마지막 금액으로 성장한 속도를 매년 같은 비율로 환산한 값입니다. 매년 그 수익을 냈다는 뜻은 아닙니다. 물가 고려 수익률은 실제 과거 물가가 아니라 입력한 계획 물가를 적용합니다. 수익률 7%, 물가 2.5%라면 구매력 증가율은 1.07 ÷ 1.025 − 1, 약 4.39%입니다.
3. 수익률 옆의 손실도 읽으세요
가장 크게 떨어진 폭(MDD)은 이전 최고점에서 얼마나 내려갔는지 보여줍니다. 이 도구는 연도말 기준이므로 연중 더 큰 손실은 드러나지 않을 수 있습니다. 변동 정도는 연간 수익률이 얼마나 들쭉날쭉했는지를 나타내며, 미래의 최대 손실 한도는 아닙니다.
4. 목표달성률은 미래 확률이 아닙니다
과거 시작시점별 목표달성률은 선택한 기간 안에서 시작연도를 바꾼 구간 중 목표를 충족한 비율입니다. 예를 들어 과거 10개 구간 중 7개에서 달성했다면 70%이지만 미래 성공확률이 70%라는 뜻은 아닙니다. 구간끼리 겹치며 표본도 제한되어 있습니다.
5. FIRE 나이는 두 종류를 구분하세요
과거 연평균 수익률을 동일하게 적용한 FIRE 나이는 매년 같은 수익을 낸다는 단순 가정입니다. 과거 경로의 FIRE 도달시점은 연도별 등락 순서를 반영한 다른 결과입니다. 월 적립은 연간 수익률을 등가 월수익률로 나눠 적용하므로 실제 월별 시장을 재현하지 않습니다. MY PLAN의 기대수익률은 이 결과로 자동 변경되지 않습니다.