FIRE가 가까워질수록 채권 비중을 늘리면?

파이어디자인 운영 콘텐츠 · 기준 데이터 1996~2025년 · 과거 사례 비교

은퇴를 앞둔 투자계획에서 주식 40%·국채 60%를 비교하고 현금흐름을 함께 점검합니다.

은퇴가 가까워질수록 목표까지 남은 시간뿐 아니라 투자금을 추가할 수 있는 기간도 짧아집니다. 채권 비중을 늘리는 선택은 가격 변동을 줄이려는 방법 중 하나이지만, 기대 성장률과 물가 대응력도 함께 검토해야 합니다.

아래 수치는 처음부터 끝까지 주식 40%·미국 국채 60%를 유지한 고정비중 전략입니다. 나이가 들수록 비중을 바꾸는 전략을 실제로 계산한 결과가 아닙니다. 기본 60/40과 비교해 수익률·최악의 해·연도말 하락폭의 차이를 읽는 용도입니다.

은퇴자금 계산기에서 연금 개시 전 공백과 매달 자산에서 꺼낼 금액을 먼저 확인하세요. 채권 역시 금리 변화로 손실이 날 수 있어 가까운 시일에 쓸 생활비와 장기 투자금을 같은 위험으로 취급해서는 안 됩니다. 특정 비중을 모든 사람에게 권하는 사례가 아닙니다.

같은 조건에서 계산한 과거 결과

분석기간 1996~2025년, 연 1회 리밸런싱. 아래 지표는 추가 납입이 없는 자산 수익률 경로를 비교합니다. 원화 환산·세금·상품 비용은 제외합니다.

S&P 500 40% · 미국 10년 국채 60%

S&P 500 60% · 미국 10년 국채 40%

사이트에 탑재된 기존 백테스트 데이터와 엔진으로 계산합니다. 연도말 최대낙폭은 연중 손실을 생략할 수 있으며 과거 성과는 미래 결과를 보장하지 않습니다. 원자료 정의와 출처는 계산 기준 및 백테스트 자산별 출처에서 확인하세요.

백테스트에서 위에 표시한 비중을 입력하고 분석기간을 동일하게 맞춘 다음, 자신의 투자기간으로 바꿔 비교하세요. 아래 버튼은 백테스트 화면으로 이동하며 MY PLAN 값이나 자산비중을 자동 변경하지 않습니다.