S&P 500 중심 FIRE 전략, 분산의 범위를 확인하세요

파이어디자인 운영 콘텐츠 · 기준 데이터 1996~2025년 · 과거 사례 비교

미국 대형주 중심 투자의 과거 성과와 국가·환율·은퇴시점 위험을 읽는 방법입니다.

S&P 500은 여러 기업으로 나뉜 지수이지만 미국 대형주라는 한 시장을 중심으로 합니다. 종목 수가 많아도 국가·통화·주식시장 전체의 위험은 남습니다. 국내 생활비를 지출하는 계획에서는 달러 자산의 성과와 원화 구매력이 달라질 수 있습니다.

아래 연평균 수익률은 이 서비스에 탑재된 배당 재투자 포함 연간 수익률로 계산합니다. 실제 ETF의 보수·추적오차·세금·환전비용을 차감한 실현수익률은 아닙니다. 역사적 평균을 MY PLAN의 고정 기대수익률로 그대로 옮기기 전에는 더 낮은 가정도 비교해야 합니다.

적립기에는 하락 중에도 투자를 이어갈 수 있지만 은퇴 후 인출기에는 같은 하락이 생활비 재원에 영향을 줍니다. 이 백테스트의 목표 도달 결과는 은퇴 후 평생 인출 성공을 검증한 값이 아닙니다.

같은 조건에서 계산한 과거 결과

분석기간 1996~2025년, 연 1회 리밸런싱. 아래 지표는 추가 납입이 없는 자산 수익률 경로를 비교합니다. 원화 환산·세금·상품 비용은 제외합니다.

사이트에 탑재된 기존 백테스트 데이터와 엔진으로 계산합니다. 연도말 최대낙폭은 연중 손실을 생략할 수 있으며 과거 성과는 미래 결과를 보장하지 않습니다. 원자료 정의와 출처는 계산 기준 및 백테스트 자산별 출처에서 확인하세요.

직접 비교할 때 확인할 것

• 최근 상승 구간만 고르지 않고 전체 분석기간도 보았는가?
• 환율·비용·세금이 제외된 지수 성과임을 이해했는가?
• 목표 달성과 은퇴 후 자금 유지를 구분했는가?

백테스트에서 위에 표시한 비중을 입력하고 분석기간을 동일하게 맞춘 다음, 자신의 투자기간으로 바꿔 비교하세요. 아래 버튼은 백테스트 화면으로 이동하며 MY PLAN 값이나 자산비중을 자동 변경하지 않습니다.